중도상환수수료 계산기

중도상환수수료, 구조를 알면 아낄 수 있습니다

왜 갚는데 수수료를 내나요?

은행은 대출을 내줄 때 만기까지의 이자 수익을 계산하고 자금을 조달합니다. 예정보다 일찍 갚으면 은행 입장에서는 자금 운용 계획이 어긋나므로, 그 비용을 보전하기 위해 중도상환수수료를 받습니다. 다만 무한정 받을 수는 없고, 대부분 대출 실행 후 3년까지만 부과할 수 있습니다.

계산 공식: 잔여기간 슬라이딩

대부분 은행이 쓰는 방식은 상환금액 × 수수료율 × (잔여기간 ÷ 부과기간)입니다. 예를 들어 3년 부과기간의 대출을 1년 반 시점에 5,000만 원 갚는다면, 잔여기간이 절반이므로 수수료율의 절반만 적용됩니다. 시간이 지날수록 수수료가 자동으로 줄어드는 구조라, 면제일이 몇 주 안 남았다면 잠시 기다리는 것도 방법입니다.

2025년 개편: 신규 대출은 수수료가 절반으로

2025년 1월 13일부터 새로 받는 대출은 중도상환수수료가 실비용 기반으로 개편됐습니다. 은행이 실제로 부담하는 자금운용 손실과 행정 비용만큼만 받도록 바뀌면서, 주택담보대출은 기존 1%대 중반에서 0.6~0.7% 안팎으로, 신용대출은 0.4% 안팎으로 내려갔습니다. 개편 이전에 받은 대출은 기존 약정 요율이 그대로 적용되니, 본인 대출의 실행일과 약정서를 꼭 확인하세요.

수수료를 줄이는 세 가지 방법

• 연간 무료 상환 한도 활용 — 많은 은행이 매년 대출 원금의 10% 안팎까지는 수수료 없이 갚도록 허용합니다. 목돈이 생길 때마다 한도만큼 나눠 갚으면 수수료가 0원입니다.
• 면제일 확인 — 부과기간 만료가 임박했다면, 남은 기간의 이자와 수수료를 비교해 유리한 쪽을 택하세요. 위 계산기의 시점별 비교표가 그 판단을 도와줍니다.
• 대환 시 협의 — 같은 은행 내 상품 변경이나 정책성 대환(온라인 대환대출 등)은 수수료가 면제·감면되는 경우가 있으니 먼저 문의하세요.

자주 묻는 질문